报告：线上渠道购险有望反超线下渠道

4月23日，元保集团(tuán)联合清(qīng)华大学五道口金融学院中(zhōng)国保险与养老金研究中心（下称“清华五道口保险中心”），发布《2023年中国互联(lián)网保险
消费者洞察报告》（下称“报告”）。报告认(rèn)为(wèi)，当前传(chuán)统保司线下网(wǎng)点/代理人渠道仍是消费者购(gòu)险首选，但(dàn)未来线上各(gè)渠道会有明显增长，线(xiàn)上渠
道有望反超线下渠道。在保险产品中，重疾险(xiǎn)是(shì)2023年最多消费者持有的险种，除重疾险外，商业(yè)医疗险、惠民保等健康(kāng)险(xiǎn)产品仍有较大增长空间。

报告显示，2023年，70%的受(shòu)访者仍将传统保司线下网点/代理(lǐ)人渠道作为购险首选，不过，相较2022年(nián)，2023年各年龄段(duàn)消费者的线上购险(xiǎn)率普遍提高，线下购险率均有降低。并且，有82%的(de)受访者(zhě)认为未来1—2年会通过线上渠道(dào)购险。

在各年(nián)龄段(duàn)人群中，老年人对线上的偏好度显著提升，51岁至60岁的老年 人(rén)受访者线(xiàn)上购(gòu)险(xiǎn)率，由2022年的63%，增长至2023年的72%。

数据显示，2013年到2022年
，中国互联网保险的保费规模从290亿(yì)元(yuán)增加到4782.5亿元，占到全行业原保费收入的10%，年(nián)均复合增长率达到32.3%。但“担(dān)心线上购买存(cún)在信息安全隐患”“ 投保告知不充
分(fēn)”“ 找不到人，理赔难(nán)”等仍是消费者线(xiàn)上购(gòu)险的主(zhǔ)要顾虑。

太保寿险原董事长、大家
保险集团原总(zǒng)经理(lǐ)徐敬惠认为，互联网保险(xiǎn)要从过去简单作为销售渠道，转变为消费者了解保险、获取咨讯的渠道，成为保险公司提供产品与服(fú)务信(xìn)息的平台。

具体到保险产品看，重(zhòng)疾险是2023年持有率最高(gāo)的产品，有(yǒu)60%的受(shòu)访者持有。报(bào)告认为，未来，重疾险还将(jiāng)逐步向更为广泛的群(qún)体(tǐ)下沉。除重疾险外，商业(yè)医疗险、惠民(mín)保等健(jiàn)康险产品持有率也较高，分别为44%和30%，且未来仍有较大增(zēng)长空间。

同(tóng)时，报告显示，在受访者未(wèi)来计划购买(mǎi)的险(xiǎn)种中，商业养老险排名第二(èr)。当前商业养老险购买(mǎi)的主力军，仍为高收入中年人群；但在(zài)未来1—2 年内，20—30岁的年轻人计划购买商业养老保险的比例最高，养老焦虑开始呈年(nián)轻化趋(qū)势报告：线上渠道购险有望反超线下渠道。

不(bù)过，整体上看，60岁以上消费者仍是当前对“适老化”保险产品和服务的最(zuì)主要(yào)需求人群。报(bào)告调研结果(guǒ报告：线上渠道购险有望反超线下渠道)显 示，60岁(suì)以(yǐ)上(shàng)消费(fèi)者(zhě)在未来愿意投入更多预算用(yòng)于购险，寻求保障。

清华五道口保(bǎo)险中(zhōng)心原研究(jiū)负责人朱俊(jùn)生建议，行业要积极拓(tuò)展老年保险市场，提供包括养老、健康在内的(de)全面保障和服务。第一，充分发挥保险(xiǎn)业长期确定(dìng)性保障、分散长寿风险(xiǎn)等优势，提升长期养老资金的投资(zī)收益(yì)率，积极参与养老金融市场。第二，全面(miàn)拓展老年带病体医疗(liáo)险，为老年人 群体(tǐ)提供保障。探索长期护理保(bǎo)险，为失(shī)能风险提供保障。第三，推动产品与(yǔ)服务结合，促进构(gòu)建“医(yī)、药、险”融合的养老(lǎo)服务体(tǐ)系，推动“健(jiàn)康险+健康管理”。第四，秉持全生命周(zhōu)期理念应对(duì)人口老龄化。加强经济激励和消费者教育，促进年轻人增加(jiā)养老储备；探索短(duǎn)期健康险可(kě)承诺续保，转嫁全生命周期风险。

校对(duì)：廖胜超

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