透视六大行一季报：经营业绩稳健酝酿中期分红

4月29日，六大行(xíng)一季报悉数(shù)亮相(xiāng)。工(gōng)行、农行、中行、建行、交行、邮储银行六家国有(yǒu)大行合计盈利3517.59亿元。与净利润增速放缓相对的是，六大行主动(dòng)放(fàng)缓规模增(zēng)速，力求资产质量(liàng)保持稳定，在“量、价、险”之间(jiān)寻求新的(de)平衡点。

此外，工行、农行、中行、建(jiàn)行(xíng)正在酝酿实施中期分红。4月29日晚，四家银行同时发(fā)布公告称，将考虑实施(shī)2024年度中期(qī)分红(hóng)派息(xī)，股息总额(é)占归属于母公司股东净(jìng)利润的(de)比例不高于30%。

净利润增速(sù)放缓

四大行营收、净利双降

总体来看，除交行外(wài)，五大行净利润增速有所(suǒ)放缓，其中(zhōng)工(gōng)行、农行、建行(xíng)、中行一季度(dù)的营收与净(jìng)利出现双降。

今年一季度(dù)，工行、建行、农行、中行、邮储银(yín)行(xíng)、交行分(fēn)别实现归母净利润876.53亿元、868.17亿元、703.86亿元(yuán)、559.89亿元、259.26亿元和249.88亿(yì)元，除了交行实现同比增长1.44%，其他五(wǔ)家大行(xíng)净(jìng)利(lì)润均同比(bǐ)下降。

营业收入方面，工行(xíng)、建行、农行、中行、交行分别实现(xiàn)营业收入2198.43亿元、2009.28亿元、1860.21亿元、1608.18亿元、894.30亿元和670.59亿元(yuán)，分别同比下降3.41%、2.97%、1.76%、3.01%和(hé)0.03%，仅邮储银行同比增长1.44%。

净息差(chà)是观察银行盈利水平的关键指标。一(yī)季度工行、建行、农行、中行、交行、邮储银行的净息(xī)差分别为1.48%、1.57%、1.44%、1.44%、1.27%和1.92%，分别较上年末(mò)下降(jiàng)13个、13个、16个(gè)、15个、1个和9个(gè)基(jī)点。

对于净(jìng)利息收(shōu)益率下降的原(yuán)因(yīn)，交行(xíng)解释称，资(zī)产端，受存量贷款重定(dìng)价、房贷利(lì)率调整、5年期(qī)以上LPR再次下调等(děng)因素影响，生息资(zī)产收益(yì)率同比下降较多。负债端，人民币存款延续“定期化”趋势，叠加外币存款成本上升影响，负债结构刚性加(jiā)强，计息负债成本(běn)率同比有所上升。

息(xī)差保(bǎo)卫战已然打响(xiǎng)。在资产端(duān)贷(dài)款利率持续下行的背(bèi)景下，六大行在优化负债端(duān)方面下功夫。为稳住净息差，邮储银(yín)行在负债端(duān)持续优化价值存款发展机(jī)制(zhì)，继续推动负(fù)债品种、期限和(hé)利率结构优化，不断(duàn)巩固负债成(chéng)本既有优势。一季度存(cún)款付息率为1.48%，较上年末下降5个基点。

贷款(kuǎn)投放保持合理增长(zhǎng)

资产质量稳定

一(yī)季度(dù)，六大(dà)行资产规模和贷款投放合(hé)理适度(dù)增(zēng)长。工行以47.6万亿元的总资产保(bǎo)持“宇宙行”体量。农行、建(jiàn)行、中行、邮(yóu)储(chǔ)银(yín)行、交行的(de)总资产分别为42.16万亿元、39.73万亿元、33.66万亿(yì)元、16.33万亿元、14.透视六大行一季报：经营业绩稳健酝酿中期分红24万亿元，增速分别为6.49%、5.73%、3.66%、3.78%、3.85%，和去年全年双位数的增(zēng)长态势相比(bǐ)，规模增速有所放(fàng)缓。

从贷款投向来(lái)看，国(guó)有(yǒu)大(dà)行助力做好五篇(piān)大文章，加大对高技术制造业、战(zhàn)略性(xìng)新兴(xīng)产业(yè)、专精特新、普惠金融、绿(lǜ)色金(jīn)融等领域信贷投(tóu)放。例如，农业银行普惠金融领域贷款余额43925亿元，较上年末增长22.60%；普惠型小微企业贷款余额30353亿元，较上年末增长23.47%。邮储银行聚焦“三农”和小微企业领(lǐng)域的“两小”贷款增量双(shuāng)创(chuàng)历史新高，个人(rén)贷(dài)款46412.02亿元，较上年(nián)末增长3.82%，主要是该行深入落实推进乡(xiāng)村全面振兴战略，持续加大乡村振兴重点(diǎn)领域信贷投放(fàng)，个人小额贷款实现较快增长(zhǎn透视六大行一季报：经营业绩稳健酝酿中期分红g)。

今(jīn)年一季度，国(guó)有大行全面支持“三(sān)大工程”。农(nóng)业银行累计向37个项目提供(gōng)授信316亿元；建设银行(xíng)在保障性住房(fáng)领(lǐng)域实(shí)现(xiàn)对第一批清单内项目的全部对接，“平(píng)急两用”领域对接项(xiàng)目271个，城中村改(gǎi)造领域对接项目507个。

在贷(dài)款投放量增(zēng)价降的同(tóng)时，国有大行资产质量保持稳定。邮储银行资产质量仍为最优，截至一季度末的不良贷(dài)款(kuǎn)率(lǜ)仅为0.84%，但较上年末微升0.01个百分点。农(nóng)行、建行、交行的(de)不良贷款(kuǎn)率分别为1.32%、1.36%、1.32%，均(jūn)较上年末下(xià)降0.01个百分(fēn)点。中行不良贷款率1.24%，比上年末下降0.03个百分点。工行不良(liáng)贷款率(lǜ)1.36%，与上年末持平。

在保持稳健的业绩增长之时，国(guó)有(yǒu)大行正(zhèng)在酝酿实施(shī)中期分红(hóng)。

4月29日晚，在工商银行、建设银行、农业银行、中国(guó)银行发布的(de)董事会决议公告中均(jūn)披露(lù)，已审议通过2024年度中(zhōng)期利润分配相关安排，将合理(lǐ)考虑当期业绩情况，在2024半年度具有可(kě)供(gōng)分配利(lì)润的条件下，实施 2024年度中期分红派息，股息总额占集团实现的归属于母公司股东(dōng)净利润的比(bǐ)例不高于30%。

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