新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍

单月新开(kāi)户人数创(chuàng)新高。

新版(bǎn)“跨境理财通”火了！

4月23日，中国人民银行广东省分(fēn)行披露2024年3月跨(kuà)境理财通业务情(qíng)况，这也是新版“跨(kuà)境(jìng)理财通”实施后的首个完整月。

根据披露的数据，当月，粤港澳大(dà)湾区参与“跨境理财通”的个人投资者(zhě)新增24288人，新增人数较2月份（新增2391人）环比大幅增(zēng)长了9.16倍，单月新开户人(rén)数创新高。

试点银行积极布(bù)局

2月26日，新版“跨境(jìng)理财通”正式实施。相比过去(qù)的1.0版，新版(bǎn)“跨境理财通”不(bù)仅降低(dī)了(le)投资者准入条(tiáo)件、提高了(le)个人投资者额度，同时还拓宽(kuān)了业务试点范围，更好满足大湾区居(jū)民多样化投资需求。

试点银行积极推(tuī)出具有竞争力(lì)的产品，尤其(qí)是对于港澳银行来说，这是一个抢占大湾区业务“高地”的重大机遇。

汇丰中国(guó)副(fù)行长兼大湾区办(bàn)公室总经理陈庆耀对第(dì)一(yī)财经记者表示，在新版实施细则落地(dì)后，汇丰全面升级了“跨境理财通”服(fú)务，目(mù)前汇丰共可为南(nán)北(běi)向投资者提供约250个涵盖低至中高风(fēng)险的产品，同时也(yě)加(jiā)强了基金组合的选(xuǎn)择，为客户提供(gōng)逾100个投资国际及(jí)亚洲市场的基(jī)金，协助南向投资者(zhě)实现投资(zī)组(zǔ)合的多元(yuán)化及国际化。

同时，陈庆耀也表示，“跨境理财通”的启动进一步加快了汇丰整合粤港两地产品和服务资源(yuán)的步伐(fá)，并推动银行与集团的证券、资管等机构以及外部合作伙伴更紧(jǐn)密的联动，以综合银行服务(wù)客户。

星展银行（香港）是第一批推出“新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍跨境理财通”的银行，也是首(shǒu)家在(zài)“跨境理财通”计划下拥有三家“南向通”合作伙伴的银行。

星展银行相关负责(zé)人在接受(shòu)第一财经记(jì)者采访时表示，新版“跨境(jìng)理财通(tōng)”下，星展银行为南向通投资(zī)者提供超过220种理财产品，包括逾(yú)160只基金、50只债券产品和11种不同货币的存款产品，新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍其中新(xīn)增的基(jī)金及债券产(chǎn)品数目超过100只。

“除(chú)了传(chuán)统的定期存款，我(wǒ)们新增了更多收(shōu)益型(xíng)产品，例如债券，年(nián)限在10年以内，收益率范围通常在4%至5.5%之(zhī)间。另外(wài)，我(wǒ)们还有存(cún)款证(zhèng)产品可供选择，这类产品通常具有较低的风险，并提供一定的收益保证，十分适合那些寻求相对稳(wěn)定收益的(de)投资者。”该负责人说。

内地投资者人数反超港澳投资者

截至3月底，新版“跨境理财通”满月，根据中国人民银行广东省分(fēn)行披露的数据，当月，粤港澳大湾(wān)区(qū)参与“跨境理财通”的个人投(tóu)资者新增24288人。

新增的人数主要体现在南向通上。数据显(xiǎn)示，当月，港澳地区新(xīn)增1051人参(cān)与北向(xiàng)通(tōng)，银行办理北向(xiàng)通资金跨境汇(huì)划业务454笔，跨境汇划金额0.18亿元；内地新(xīn)增23237人参与南向通，银行办理南向(xiàng)通资金跨境汇划业务20120笔，跨境汇划金额130.88亿元。

截至2024年3月末，粤港(gǎng)澳大湾区参(cān)与“跨(kuà)境理财通”个人投资(zī)者9.77万人，包括港(gǎng)澳投资(zī)者4.74万人，内地(dì)投资者5.03万人，涉及相关资金跨境汇划6.98万(wàn)笔(bǐ)，金额283.89亿元。

从内地(dì)与港澳业务情况来看，3月份，内地与香港间往(wǎng)来的“跨境理财通”业务笔数18518笔，跨境汇划金额121.93亿元，占(zhàn)汇划总(zǒng)额的93.03%；内地与澳门间往来的“跨境理财通”业务笔(bǐ)数2056笔，金额9.13亿(yì)元，占汇划总(zǒng)额的6.97%。

截(jié)至2024年3月末，内地与香港间往来的“跨境理财通(tōng)”业务笔数5.88万笔，跨境汇划额(é)268.57亿元，占汇划总额的94.60%；内(nèi)地(dì)与澳门间往来的“跨境理财通”业务笔数(shù)1.10万笔，跨境汇划(huà)额 15.32亿(yì)元，占汇划总额的5.40%。

从大湾区内地业务来看，当月，广(guǎng)东辖区（含广州、东莞、佛山、珠海、江门、中山、惠州、肇庆，下(xià)同）与港澳间往(wǎng)来“跨境理财通”业(yè)务汇划金额65.99亿(yì)元，占跨境汇(huì)划总额的50.35%，其中北向通业务(wù)占比0.12%，南向(xiàng)通(tōng)业务占比99.88%。深(shēn)圳与港澳(ào)间往(wǎng)来“跨境理财通”业务汇划金额65.06亿元，占跨境汇划总额的49.65%，其(qí)中北向(xiàng)通业务占比0.15%，南向通业务占比99.85%。

在大湾区内地九市中，深圳、广州、珠(zhū)海、佛山四(sì)市是“跨境理财通”业务的主力，截(jié)至(zhì)2024年3月末，上述四市(shì)“跨境理财通”业(yè)务汇划金额占比为83.84%。

“南向通”投资大多流(liú)向存款类(lèi)资产

新版“跨境理财通”推出(chū)后，市(shì)场(chǎng)反应(yīng)热烈，开户情况火(huǒ)爆，尤其是南向高收益(yì)存款(kuǎn)产品备受关(guān)注。多家试(shì)点银行推出(chū)了(le)开户优惠(huì)活动，如美元定存优惠年化(huà)利率高达10%、人民(mín)币定(dìng)存优惠(huì)年利(lì)率达到6%等。

尽管优惠活动仅限于期限较短的存款产品（如3个月），但(dàn)其(qí)远高(gāo)于(yú)市场平均水平的高利率吸引了大(dà)量投资(zī)者的(de)关注。

数据显示，在投资持仓产品方面，截至(zhì)2024年3月末，参与“跨境理财通”的个人投资者购买投资产品市值余额为164.41亿元。

其(qí)中，北向通项下，港澳个人投资者持(chí)有境内投资产品市值余额为2.01亿元(yuán)，包含(hán)理财产(chǎn)品1.22亿元、基金产品0.79亿元；南(nán)向通项下，内地个(gè)人投资者持(chí)有港澳投资(zī)产品市值余(yú)额为162.4亿元，包含投资基金2.24亿元、债券0.25亿(yì)元、存款159.91亿元(yuán)。

陈庆耀在接受第(dì)一(yī)财(cái)经采访时也表示，根据过(guò)去一年的观察发现，客户(hù)中“南向通”投资大多流向存(cún)款类资产，“北(běi)向通”投资则倾向选择混(hùn)合型基(jī)金和债券型基金等(děng)产品，分散(sàn)投(tóu)资本地市场(chǎng)的(de)风险。

“在当(dāng)前市场不确定性(xìng)增加的情况下(xià)，人们(men)的风险防范(fàn)意识有所增强。越来越多高净值客(kè)户重新审视资产的(de)安全性，理财态度和过去相比变得更偏稳健(jiàn)，希(xī)望通过多元化的资(zī)产配(pèi)置分散风险，实现财富的保值增值。”陈庆耀说。

“我们也(yě)留意到在市场波动及低息环境下，内地客户(hù)开始对高息定存或固定收益的金融(róng)产品有一定的需(xū)求(qiú)。”上述星(xīng)展银行负责人说，新版“跨境理(lǐ)财通”推出后，大湾区内投资者的跨境理财需(xū)求得到了进(jìn)一步释放(fàng)，星展银(yín)行(xíng)香港的开户人数和投资规模都有显著增长。

不过，陈庆(qìng)耀同时表示，随着美国今年进入降息(xī)周期(qī)以及更多产品在“跨(kuà)境理财(cái)通2.0”实施后被纳入销售范围，预期(qī)客户的投资将更趋多元，更多地配(pèi)置不同类型的(de)产品以(yǐ)平衡风险与回报。

“北向通”潜力尚待进一步挖掘

另外，从(cóng)中国人民银行广东省分行披露的数据可以发现，南向通的(de)投资热度要远远高于北向通。

对此，上(shàng)述星展银行负责人分析，息差及投资环境因素应是主要影响因素，因港元与美元挂(guà)钩(gōu)，过(guò)去一年(nián)，美国大幅加息及使美元走强(qiáng)令(lìng)美元资产需求节节上升，国内客户对全球配置需求增加。

星展银行负责人建(jiàn)议，随着“跨境理财通”的推进，可以进一步挖掘 “北(běi)向通”的潜力，包(bāo)括(kuò)提升(shēng)政(zhèng)策宣传和推广、再进一(yī)步拓(tuò)宽“北向通”投资理财(cái)产品的范畴，以及进一步简化跨境投资和资(zī)金流动的(de)流程，以吸引更多的投资者和资金(jīn)。

同时，也有越来越多机构(gòu)表(biǎo)示希(xī)望能够拿到(dào)“跨境理(lǐ)财通”的(de)“入场(chǎng)券”。瑞银基(jī)金销售（深圳）有限公司总(zǒng)经理何秀(xiù)鸿对第一财经表示，虽然目前该机构还不能直接参与“跨境理财通“，但已经在与有(yǒu)资格且有兴趣参与此(cǐ)项目的公(gōng)司探(tàn)讨潜在合作。

“一(yī)些本土的金融机构缺少海(hǎi)外的(de)经验以(yǐ)及如何去服务不同市场(chǎng)客户的经验，我们可以分享瑞银的(de)财富管理经(jīng)验。我们希望能够暂时通过这样的方式加入到‘跨境理财通’的计划当中。”何秀鸿(hóng)说。

此外，何秀鸿(hóng)也建议，在(zài)“跨(kuà)境理财通”中，可以对不(bù)同风险(xiǎn)类别的资产设立不同的额度。例如，风险较低的资产(chǎn)类别(bié)（如债券基金）可以适度加大(dà)投(tóu)资额度，一方面(miàn)可以加强风险控制，另一方面也可促进交易量。

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